ほったらかし企業型確定拠出年金資産の近況レポート

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現在の勤務先で実施している企業型確定拠出年金の近況に関する話題です。目新しさには欠けますが、確定拠出年金を活用されている方にとって何らかの気づきになれば幸いです。

 

基本的に私は、四半期に一度程度の頻度で確定拠出年金のパフォーマンスをチェックするようにしていますが、その状況を見る度に、ベストであるかどうかは別として、今のほったらかし運用はそれなりに有効な手段だと改めて感じます。

 

なぜなら、こざかしい売買をせず、良質な低コストインデックスファンドを適切な配分で買い付け、適宜リバランスしながらバイアンドホールドを続けているだけですが、今のところ良好なパフォーマンスを出すことが出来ているからです。

 

そこで今日は、私が長年継続している企業型確定拠出年金口座の近況についてご紹介してみようと思います。確定拠出年金をこれから始められる方や運用方法の点で悩まれている方は、この機会に是非ご参考ください。

 

確定拠出年金口座パフォーマンスサマリー

 

それでは早速、確定拠出年金口座の現在の状況を簡単にご紹介します。まずは全体の結果サマリーですが、以下の通り約309万円の掛金累計(投資元本)に対して、10月末日時点の資産残高(評価額)は約401万円と順調に成長してくれています。 

 

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とりたてて特筆すべきハイパフォーマンスを実現できている訳ではありませんが、今後もコンスタントにこのぐらいの運用利回りを維持することができれば、まずまず成功といったところではないでしょうか。

 

保有商品別構成比の状況

 

それでは商品別構成比を確認してみます。基本的には米国を中心とした先進国株式に投資するDCダイワ外国株式インデックスファンドと定期預金のフリーポケットを50%ずつ保有する方針ですが、現在DCダイワ外国株式インデックスファンドが3%ほど上回っている状況です。

 

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参考までに補足すると、先のパフォーマンスサマリーでご紹介した評価損益の金額と上記DCダイワ外国株式インデックスファンドの評価損益が合いませんが、これは半々の比率に調整すべく部分的に利益確定し、フリーポケットにスイッチングしたためです。

 

今のところ、構成比率調整のためのスイッチングをする予定はありませんが、昨日の良好な雇用統計と米中合意文書調印をきっかけとした株高で、DCダイワ外国株式インデックスファンドの比率が更に高まった場合には、フリーポケットへのスイッチングが必要になるかもしれません。

 

毎月の拠出商品と配分比率

 

毎月の拠出については、引き続きマッチング拠出を利用して上限、つまり27,500円まで行っています。家計上も無理な金額でもありませんし、税控除のメリットを最大限享受したいので、この先もこのままの金額を拠出していく方針です。

 

拠出対象商品はフリーポケットのみで、当面の間株高が続く可能性が高いので、今の配分を維持していく予定でいます。なお、リーマンショック級の株価暴落が発生しない限り、DCダイワ外国株式インデックスファンドに新規拠出を振り向けるつもりはありません。

 

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通常の運用であればまだしも、確定拠出年金の場合は、老後の生活資金であることはもちろん、損益通算ができないことや、リターンが出なければ非課税メリットを享受できないことを踏まえると、資産のマイナスに陥るリスクをいつも以上に減らさなければならないため、このぐらい手堅い運用で丁度良いように感じます。

 

最後に

 

以上、私の企業型確定拠出年金の近況についてご紹介してみました。現時点について言えば、リスクをおさえながらリターンもそれなりに確保することができており、素人なりに上手く運用できていると言えるのではないでしょうか。

 

ブログタイトルからもお分かりの通り、基本的に私の資産運用は米国のETFや個別株式が中心であり、パフォーマンスはさておき、こちらはそれなりにメンテナンスの手間がかかるため、確定拠出年金については今後も引き続き今のような手堅いほったらかし運用を気長に続けて行くつもりです。

 

今現在、確定拠出年金の長期的な運用方法について迷われている方や、リスクや売買頻度の割にリターンが思わしくないとお感じの方は、この機会に私のような運用方法についても参考にしてみていただければ幸いです。

 

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